Ավարտվեց միասնական քննությունների հայտագրման առաջին փուլը. հայտագրվել է ավելի քան 13 հազար դիմորդ Քոչարյանն արհամարհական ժեստով ինձ պատասխանեց՝ գնա մեղավորին գտի, ես ինչով եմ մեղավոր. ինչ միջադեպ է իրականում տեղի ունեցել Եռաբլուրում ԱԺԲ-ն ընտրությունների մասնակցության վերաբերյալ որոշում չունի. Ալբերտ Բաղդասարյան Հաստատվել է կորոնավիրուսային հիվանդության 243 նոր դեպք. ունենք 475 առողջացած և 7 մահվան դեպք Նման քարտեզներ միգուցե չկան և Ադրբեջանը Հայաստանից պահանջում է մի բան, որը իրականում գոյություն չունի. Կարեն Հովհաննիսյան Ինչ տեսք կունենա Քոչարյանի դաշինքի ցուցակը Հայաստանի խորհրդարանի պատմությունը բացառություններ չի սիրում. Միրզոյանը եւս չպաշտոնավարեց լիազորությունների ամբողջ ժամկետով Նիկոլ Փաշինյանը չընտրվեց վարչապետի պաշտոնում, Ազգային ժողովը լուծարվեց Լևոն Տեր-Պետրոսյանի համար քաղաքական նվաստացում տեղի ունեցավ. Հրաչյա Հակոբյան (տեսանյութ) Կուսակցությունների ղեկավարները հաճախակի մասնակցում են քննարկումներին. Սոս Հակոբյան
Երևան, 11.Մայիսի.2021,
00
:
00
Արտահերթ ընտրություններ 2021 Լավագույն տեսանյութերը. Youtube

Պարզաբանում. Ինչպե՞ս վարկ ստանալ, պայմաններն ու ռիսկերը

«Պարզաբանում» շարքի շրջանակներում այս անգամ անդրադարձել ենք վարկ ստանալուն. ի՞նչ է անհրաժեշտ վարկ ստանալու համար, ովքե՞ր կարող են դիմել, ի՞նչ ժամկետներով, ի՞նչ տոկոսադրույքով կարող է վարկ տրամադրվել, երաշխավորին և երրորդ անձի գույքով դեպքերին:

Ի՞նչ է անհրաժեշտ վարկ ստանալու համար ո՞վքեր կարող են դիմել, ու՞մ, ի՞նչ ժամկետներով, ի՞նչ տոկոսադրույքով կարող է վարկ տրամադրվել։

Վարկն իրենից ներկայացնում է վարկատուի կողմից վարկ վերցնողին որոշակի դրամական միջոցների տրամադրում, որոնք վերջինս պարտավորվում է որոշակի ժամանակահատվածում որոշակի սահմանաչափերով վերադարձնել վարկատուին՝ ներառյալ նաև դրա նկատմամբ հաշվեգրված տոկոսները:

Ընդհանուր առմամբ վարկերը կարելի բաժանել ըստ դրա ստացման նպատակների և առավել տարածված են դրանց հետևյալ տեսակները`

  • Սպառողական վարկեր,
  • Ավտովարկեր,
  • Ոսումնական վարկեր,
  • Լոմբարդային վարկեր,
  • Բիզնես կամ առևտրային վարկեր,
  • Գյուղատնտեսական վարկեր, 
  • Վարկային գիծ,
  • Հիփոթեքային վարկեր և այլն:

Անդրադառնալով վարկի տրամադրման գործընթացին՝ պետք է նշել, որ բանկի կամ վարկային կազմակերպության կողմից վարկի տրամադրման ՙհայտը՚ ստանալուց հետո իրականացվող առաջին գործողությունը դա վարկի տրամադրման ՙհայտ՚ ներկայացրած անձի վարկունակության ստուգումն է, ինչն ուղղված է վարկի տրամադրման դեպքում դրա վերադարձման ռիսկերի գնահատմանը: 

Որպես այդպիսիք առկա են ՀՀ կենտրոնական բանկի և վարկատուի կողմից սահմանված վարկունակության չափանիշներ:
ՀՀ կենտրոնական բանկի կողմից սահմանվում է, որ վարկունակության որոշման հիմքում դրվում են հետևյալ տեղեկությունները`

ա) վարկի մարման համար փոխառուի կամ վարկառուի բավարար եկամտի աղբյուրը,
բ) փոխառուի կամ վարկառուի բավարար հեռանկարային իրացվելիությունը, այդ թվում` վարկի սպասարկման ընթացքում բավարար դրամական միջոցների առկայությունը,
գ) պարտավորության կատարման ապահովման միջոցների առկայությունը,
դ) փոխառուի կամ վարկառուի իրավունակությունը կամ գործունակությունը:

Ինչ վերաբերում է Վարկատուի կողմից սահմանվող չափորոշիչներին, ապա պետք է նկատել, որ դրանք սահմանվում են յուրաքանչյուր վարկատուի կողմից ինքնուրույն, պահպանելով ՀՀ կենտրոնական բանկի կողմից սահմանված պայմանները: 

Վերը նշված գործընթացը հանդիսանում է վարկի տրամադրման նախապատրաստական փուլը, որին հաջորդում է վարկի տարամդրման, և այնուհետև վերահսկման և մարման փուլերը:

Առավել կարևոր է ֆիքսել, որ վարկային պայմանագիրը յուրաքանչյուր դեպքում կնքվում է պարտադիր գրավոր ձևով, իսկ այն դեպքերում, երբ գործ ունենք հիփոթեքային վարկերի կամ այնպիսի վարկերի հետ, որոնք ենթադրում են անշարժ գույքի գրավով պարտավորության ապահովում, ապա յուրաքանչյուր դեպքում, չնայած վարկի հասարակ գրավոր ձևով կնքելուն, այդ պայմանագրերը կնքվում են պարտադիր նոտարական վավերացմամբ:

Ի ապահովումն վարկառուի իրավունքների՝ ՀՀ օրենսդրությունը նախատեսում է որոշակի պարտադիր պահանջներ կապված պայմանագրի բովանդակության հետ, սահմանելով, որ 

Վարկային պայմանագիրը պետք է ներառի առնվազն՝
1) տարեկան փաստացի տոկոսադրույքի չափի վերաբերյալ նշում.
2) տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը փոխելու կարգի, պայմանների և ժամկետների վերաբերյալ նշում.
3) հնարավորության դեպքում վարկը մարելու նպատակով վարկառուի կողմից վճարման ենթակա վճարումների, տոկոսների և այլ պարտադիր վճարների գումարի չափի, թվի, հաճախականության կամ ժամկետների, ինչպես նաև այդ վճարումների ամբողջ (ընդհանուր) գումարի չափի վերաբերյալ նշում.
4) ապահովագրության, գնահատման և այլ օժանդակ ծառայությունների գնի մասին նշում, եթե այդ օժանդակ ծառայություններից օգտվելը վարկային պայմանագիրը կնքելու կամ գովազդվող տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը ստանալու նախապայման է, և այդ ծառայությունների շահառուն վարկատուն է, կամ վարկատուն սահմանում է այն անձանց շրջանակը, որոնց հետ վարկառուն իրավունք ունի կնքելու օժանդակ ծառայությունների մատուցման պայմանագրեր.
5) վարկառուի կողմից իր պարտավորությունները չկատարելու կամ ոչ պատշաճ կատարելու համար վարկատուի կողմից կիրառվող պատասխանատվության միջոցների (տուժանքի կամ վարկառուի վիճակը վատթարացնող ցանկացած այլ միջոցների), դրանց կիրառման դեպքերի և կարգի վերաբերյալ նշումներ.
6) վարկառուի իրավունքի վերաբերյալ նշում և այլն:


Ինչ վերաբերում է խնդիրներին, ապա պետք է նշել, որ ցավոք դրանք բազմաթիվ են: Կցանկանայի դրանք տարանջատել օբյեկտիվ և սուբյեկտիվ խնդիրների

Օբյեկտիվ խնդրի տակ կարծում եմ առկա վարկային առաջարկների ոչ ճկունությունն է, մասնավորապես, երբ անձը յուրաքանչյուր դեպքում սահմանափակվում է առաջարկվող պայմաններով, և ի տարբերություն զարգացած պետություններում ձևավորված մշակույթի, չի կարող ներկայացնել իր առաջարկներն ու պահանջները, որոնք կարող են քննարկման առարկա դառնալ: Այսինքն յուրաքանչյուր դեպքում անձի միակ որոշելու հարցը կայանում է բանկի կամ վարկային կամակերպության կողմից թելադրված պայմաններով վարկ վերցնելը կամ չվերցնելը:
Նշված օբյեկտիվ խնդիրը իր հերթին սերտորեն փոխկապացվում է ամենամեծ սուբյեկտիվ խնդրի հետ՝ այն է հասարակության իրավագիտակցության մակարդակի անբավարարությունը՝ լիարժեք պատկերացնելու ստանձնվելիք պարտավորությունների բեռը: Այս խնդիրը առաջ է բերում հետագայում վարկի մարման անհնարինության: 

Վրոգրյալի համատեքստում կարելի է ընդգծել երաշխավորի և երրորդ անձի գույքով վարկի ապահովվման դեպքերը: Վստահ եմ, որ յուրաքանչյուրիս շրջապատում առկա կլինեն մարդիք, ովքեր զոհն են դարձել հարազատի համար վարկ վերցնելու գործընթացում երաշխավոր դառնալու պատրաստակամության, իսկ ոմանք էլ ավելին՝ իրենց միակ անշարժ գույքի գրավադրման հետևանքով: 

Արդյունքում վարկի տրամադրման պահին չգիտակցելով կամ չպատկերացնելով վարկառուի վարկային պարտավորությունների ոչ պատշաճ կատարման ռիսկն ու դրանից բխող հետևանքները, անձը դառնում է մյուսի երաշխավորը կամ իր գույքը գրավադրում է ի ապահովում երրորդի վարկային պարտավորությունների կատարման և միայն դանակը ոսկռին հասնած պահին, երբ բանկը նախաձեռնել է դատական գործընթաց, իրապես հասկանում է իր գործողությունների էությունը: 

Հարցերին պատասխանեց «Արատտա քընսալթինգ» ՍՊԸ-ի իրավաբան Արևիկ Սիմոնյանը:
 
«Պարզաբանում» շարքի նախորդ հոդվածներում անդրադարձել էինք՝ 
Հետևեք մեզ Telegram-ում
Հետևեք մեզ YouTube-ում
Ռոբերտ Քոչարյանի գործով դատական նիստը կրկին հետաձգվեց Տրամադրության գույնը Բաքվում կարմիր է. Մարիա Զախարովան լուսանկար է հրապարակել Փաշինյանին ուղեկցող ավտոմեքենայի մասնակցությամբ ավտովթարի հետեւանքով տուժածներից մեկն ունի կոտրվածքներ Հետպատերազմյան Հայաստանի և Արցախի ապագայի համար այս ընտրությունն ու առաջիկա ամիսներն ու տարիները ճակատագրական են լինելու. Հովհաննես Մանուկյան Վիլնյուսի փողոցի շենքերից մեկի բակում «Օպել»-ը վրաերթի է ենթարկել 56-ամյա կնոջը, որը հիվանդանոցում մահացել է Ռուսաստանը մտադիր է կոնկրետ քայլեր ձեռնարկել ղարաբաղյան հակամարտության կարգավորման ուղղությամբ. Լավրով Երևանի Մաշտոցի պողոտա-Իսահակյան փողոց խաչմերուկի լուսացույցը կտեղակայվի երթևեկելի մասի վերևի հատվածում Մանկատան շրջանավարտներին ԲԳՎ տրամադրելու վերջնաժամկետը հունիսի 1-ն է Ավարտվեց միասնական քննությունների հայտագրման առաջին փուլը. հայտագրվել է ավելի քան 13 հազար դիմորդ Գավառում զինված միջադեպի գործով մեղադրանք է առաջադրվել երեք անձի (լուսանկարներ) Ռուս խաղաղապահների զորախումբը պարեկային ծառայություն է իրականացնում Լաչինի միջանցքում Արցախում հաստատվել է կորոնավիրուսի 4 նոր դեպք Ուսուցիչը եւ վեց երեխաներ զոհվել են Կազանի դպրոցում տեղի ունեցած հրաձգության հետեւանքով Հայտնի է Երևանի Մոլդովական փողոցում սպանություն կատարողը. հայտարարվել է հետախուզում Քոչարյանն արհամարհական ժեստով ինձ պատասխանեց՝ գնա մեղավորին գտի, ես ինչով եմ մեղավոր. ինչ միջադեպ է իրականում տեղի ունեցել Եռաբլուրում «Վերջին դաս». ԿԳՄՍ նախարարությունը կոչ է անում բացառել որևէ դրամահավաք ԿԸՀ-ն նիստ կգումարի՝ հաստատելու արտահերթ ընտրությունների հիմնական միջոցառումների ժամանակացույցը Բախվել են Տավուշի Ճանշինի փոխտնօրենի Range Rover-ն ու «Բեթ Քոնստրակտ» ՍՊԸ-ի բուքմեյքերի Infiniti-ն. կա վիրավոր Դատախազությունը օրենսդրական փոփոխություններ է առաջարկել ավտոմեքենաների համարանիշների հափշտակության դեմ պայքարի համար ԱԺԲ-ն ընտրությունների մասնակցության վերաբերյալ որոշում չունի. Ալբերտ Բաղդասարյան Ընդամենը 6 հատ Панцирь ՀՕՊ համակարգ ունենալու դեպքում լիարժեք փակված կլիներ Արցախի ամբողջ տարածքի օդը. Արսեն Բաբայան Գազայի հատվածում բախումների զոհ է դարձել 24 մարդ, այդ թվում՝ ինը երեխա Երևանում հայտնաբերվել է «Շենգավիթցի Կյաժ Աշոտի» սպանության կասկածանքով հետախուզվողներից մեկը Ադրբեջանը Նախիջևանում ռազմական օդանավակայան է բացել Հաստատվել է կորոնավիրուսային հիվանդության 243 նոր դեպք. ունենք 475 առողջացած և 7 մահվան դեպք Տապալված ղեկավարը չի կարող չտապալել արտաքին քաղաքականությունը. Սուրեն Սարգսյան Ապարանի ոստիկանները բջջային հեռախոսի գողության դեպք են բացահայտել ու հայտնաբերել գողոնը. տեսանյութ Ադրբեջանը շարունակում է վանդալիզմի իր քաղաքականությունը. ԱՀ ՄԻՊ #Antinikol շարժումը բաց է բոլորի համար և բոլորինն է՝ բացառությամբ Նիկոլի, նրա դավաճան վիժվածքների և խենթերի. Մինասյան Արարատ Միրզոյանի գլխավորած պատվիրակությունը պաշտոնական այցով մեկնում է Լիտվա Մի բաժանեք միայն սևի ու սպիտակի. կա նաև բոռդո. Մկրտիչ Արզումանյանը հումորային լուսանկար է հրապարաել ՀՀ տարածքում կա դժվարանցանելի ավտոճանապարհ, Լարսը բաց է Հայաստանի Հանրապետությունում հաստատված է լիակատար անիշխանություն. Էդգար Ղազարյան «Ժողովուրդ». Որքան են կազմում առաջին անհրաժեշտության սննդամթերքի գները․ կտրուկ աճ «Հրապարակ». ԼՀԿ-ն ու ՀԱԿ-ը կպայքարեն երրորդ ուժի տեղի համար. անակնկալ դեմքեր են լինելու Մարուքյանի ցուցակում «Ժողովուրդ». Ադրբեջանը ե՞րբ կվերադարձնի հայ ռազմագերիներին «Իրավունք». Զարեհ Սինանյանին մերժում են անգհամ հարազատ ԱՄՆ-ում «Հրապարակ»․ ԲՀԿ-ն ընտրել է նիստերից բացակայելու տարբերակը «Ժողովուրդ». Այս օրերին Հայաստանում թուրքերեն լեզվով ռադիոհաղորդումներ ու երգեր են միանում Վստահ եմ, որ շուտ թե ուշ այդ ենթադրյալ հանցագործության բոլոր կազմակերպիչները և մասնակիցները կենթարկվեն պատասխանատվության. Էդգար Ղազարյան «Փաստ». Արցախում դեռ սպասում են և հնարավորություն տեսնում «Հրապարակ». Նիկոլ Փաշինյանի հերթական բոցը Алиев объяснил, почему Зангезурский коридор обсуждается с Россией (WP) «Փաստ». Ի՞նչն է ապշեցրել Նիկոլ Փաշինյանի «ուսապարկ բռնողին» Ըստ որոշ տվյալների` Բաքուն սկսել է զինվել իսրայելական հակաօդային անխոցելի համակարգերով. Հայկ Մարտիրոսյան «Հրապարակ». Արարատ Միրզոյանը չի հեռանա կառավարական առանձնատներից «Ժողովուրդ». Չիրականացված 15 կետ․ Փաշինյանի ներկայացրած ճանապարհային քարտեզի հետքերով Ինչ են հուշում աստղերը մայիսի 11-ի համար Լույս չի լինի ՆՓ-ն անպատժելիորեն շարունակում է իր քաղաքական սանձարկություննները՝ արհամարհելով երկիրն ու դավաճանելով ազգին. Բագրատյան
Ռոբերտ Քոչարյանի գործով դատական նիստը կրկին հետաձգվեց Տրամադրության գույնը Բաքվում կարմիր է. Մարիա Զախարովան լուսանկար է հրապարակել Փաշինյանին ուղեկցող ավտոմեքենայի մասնակցությամբ ավտովթարի հետեւանքով տուժածներից մեկն ունի կոտրվածքներ Հետպատերազմյան Հայաստանի և Արցախի ապագայի համար այս ընտրությունն ու առաջիկա ամիսներն ու տարիները ճակատագրական են լինելու. Հովհաննես Մանուկյան Վիլնյուսի փողոցի շենքերից մեկի բակում «Օպել»-ը վրաերթի է ենթարկել 56-ամյա կնոջը, որը հիվանդանոցում մահացել է Ռուսաստանը մտադիր է կոնկրետ քայլեր ձեռնարկել ղարաբաղյան հակամարտության կարգավորման ուղղությամբ. Լավրով Երևանի Մաշտոցի պողոտա-Իսահակյան փողոց խաչմերուկի լուսացույցը կտեղակայվի երթևեկելի մասի վերևի հատվածում Մանկատան շրջանավարտներին ԲԳՎ տրամադրելու վերջնաժամկետը հունիսի 1-ն է Ավարտվեց միասնական քննությունների հայտագրման առաջին փուլը. հայտագրվել է ավելի քան 13 հազար դիմորդ Գավառում զինված միջադեպի գործով մեղադրանք է առաջադրվել երեք անձի (լուսանկարներ) Ռուս խաղաղապահների զորախումբը պարեկային ծառայություն է իրականացնում Լաչինի միջանցքում Արցախում հաստատվել է կորոնավիրուսի 4 նոր դեպք Ուսուցիչը եւ վեց երեխաներ զոհվել են Կազանի դպրոցում տեղի ունեցած հրաձգության հետեւանքով Հայտնի է Երևանի Մոլդովական փողոցում սպանություն կատարողը. հայտարարվել է հետախուզում Քոչարյանն արհամարհական ժեստով ինձ պատասխանեց՝ գնա մեղավորին գտի, ես ինչով եմ մեղավոր. ինչ միջադեպ է իրականում տեղի ունեցել Եռաբլուրում «Վերջին դաս». ԿԳՄՍ նախարարությունը կոչ է անում բացառել որևէ դրամահավաք ԿԸՀ-ն նիստ կգումարի՝ հաստատելու արտահերթ ընտրությունների հիմնական միջոցառումների ժամանակացույցը Բախվել են Տավուշի Ճանշինի փոխտնօրենի Range Rover-ն ու «Բեթ Քոնստրակտ» ՍՊԸ-ի բուքմեյքերի Infiniti-ն. կա վիրավոր Դատախազությունը օրենսդրական փոփոխություններ է առաջարկել ավտոմեքենաների համարանիշների հափշտակության դեմ պայքարի համար ԱԺԲ-ն ընտրությունների մասնակցության վերաբերյալ որոշում չունի. Ալբերտ Բաղդասարյան Ընդամենը 6 հատ Панцирь ՀՕՊ համակարգ ունենալու դեպքում լիարժեք փակված կլիներ Արցախի ամբողջ տարածքի օդը. Արսեն Բաբայան Գազայի հատվածում բախումների զոհ է դարձել 24 մարդ, այդ թվում՝ ինը երեխա Երևանում հայտնաբերվել է «Շենգավիթցի Կյաժ Աշոտի» սպանության կասկածանքով հետախուզվողներից մեկը Ադրբեջանը Նախիջևանում ռազմական օդանավակայան է բացել Հաստատվել է կորոնավիրուսային հիվանդության 243 նոր դեպք. ունենք 475 առողջացած և 7 մահվան դեպք Տապալված ղեկավարը չի կարող չտապալել արտաքին քաղաքականությունը. Սուրեն Սարգսյան Ապարանի ոստիկանները բջջային հեռախոսի գողության դեպք են բացահայտել ու հայտնաբերել գողոնը. տեսանյութ Ադրբեջանը շարունակում է վանդալիզմի իր քաղաքականությունը. ԱՀ ՄԻՊ #Antinikol շարժումը բաց է բոլորի համար և բոլորինն է՝ բացառությամբ Նիկոլի, նրա դավաճան վիժվածքների և խենթերի. Մինասյան Արարատ Միրզոյանի գլխավորած պատվիրակությունը պաշտոնական այցով մեկնում է Լիտվա Մի բաժանեք միայն սևի ու սպիտակի. կա նաև բոռդո. Մկրտիչ Արզումանյանը հումորային լուսանկար է հրապարաել ՀՀ տարածքում կա դժվարանցանելի ավտոճանապարհ, Լարսը բաց է Հայաստանի Հանրապետությունում հաստատված է լիակատար անիշխանություն. Էդգար Ղազարյան «Ժողովուրդ». Որքան են կազմում առաջին անհրաժեշտության սննդամթերքի գները․ կտրուկ աճ «Հրապարակ». ԼՀԿ-ն ու ՀԱԿ-ը կպայքարեն երրորդ ուժի տեղի համար. անակնկալ դեմքեր են լինելու Մարուքյանի ցուցակում «Ժողովուրդ». Ադրբեջանը ե՞րբ կվերադարձնի հայ ռազմագերիներին «Իրավունք». Զարեհ Սինանյանին մերժում են անգհամ հարազատ ԱՄՆ-ում «Հրապարակ»․ ԲՀԿ-ն ընտրել է նիստերից բացակայելու տարբերակը «Ժողովուրդ». Այս օրերին Հայաստանում թուրքերեն լեզվով ռադիոհաղորդումներ ու երգեր են միանում Վստահ եմ, որ շուտ թե ուշ այդ ենթադրյալ հանցագործության բոլոր կազմակերպիչները և մասնակիցները կենթարկվեն պատասխանատվության. Էդգար Ղազարյան «Փաստ». Արցախում դեռ սպասում են և հնարավորություն տեսնում «Հրապարակ». Նիկոլ Փաշինյանի հերթական բոցը Алиев объяснил, почему Зангезурский коридор обсуждается с Россией (WP) «Փաստ». Ի՞նչն է ապշեցրել Նիկոլ Փաշինյանի «ուսապարկ բռնողին» Ըստ որոշ տվյալների` Բաքուն սկսել է զինվել իսրայելական հակաօդային անխոցելի համակարգերով. Հայկ Մարտիրոսյան «Հրապարակ». Արարատ Միրզոյանը չի հեռանա կառավարական առանձնատներից «Ժողովուրդ». Չիրականացված 15 կետ․ Փաշինյանի ներկայացրած ճանապարհային քարտեզի հետքերով Ինչ են հուշում աստղերը մայիսի 11-ի համար Լույս չի լինի ՆՓ-ն անպատժելիորեն շարունակում է իր քաղաքական սանձարկություննները՝ արհամարհելով երկիրն ու դավաճանելով ազգին. Բագրատյան