Ախալքալաքում անկարգությունները շարունակվում են. կա մեկ վիրավոր. ևս մեկ մարդ մահացել է Ախալքալաքում իրավիճակը լարված է. հրդեհվել է 4 տուն եւ հյուրանոց․ կան վիրավորներ (լուսանկարներ, տեսանյութ) Զանգվածային միջադեպ Ախալքալաքում. կան զոհեր, հյուրանոց է այրվում (տեսանյութ) Ռոբերտ Նազարյանի՝ հանձնաժողովի նախագահ աշխատած տարիներին կատարված փոփոխությունը ընդունվել է օրենքի տառին համապատասխան․ փաստաբան «Նորք» ինֆեկցիոնի բժիշկները մեծ գոհունակություն էին հայտնում տնօրենի մասին. Պետք է պարզաբանվի, թե ինչու է տնօրենն ազատվել. Լուսինե Բադալյան Այսպիսի տիտանական աշխատանք կատարելուց հետո, այդ մակարդակի մասնագետին տեղակալ չեն իջեցնում․ Արամ Սահակյանը՝ Մհեր Դավիդյանցի՝ աշխատանքից հեռանալու մասին Ամուլսարի քառօրյա բողոքի ակցիաները ավարտվեցին. պահապանները կշարունակեն հսկել հանքի տարածքը Կենդանի ասուլիսը շատ ավելի մեծ պատասխանատվություն է, գուցե Սերժ Սարգսյանը չի գտել համարձակություն՝ այս ձևաչափով շփվել լրագրողների հետ. Հակոբ Բադալյան Հայտնի է Ալավերդցի Վահագնի՝ կորոնավիրուսի թեստի պատասխանը Սերժ Սարգսյանը խոսեց, «Նորք» ինֆեկցիոնի տնօրենն ազատվեց, Ամուլսարի տնակները տեղափոխվեցին (տեսանյութ)
Երևան, 09.Օգոստոսի.2020,
00
:
00
Գլխավորը Կորոնավիրուսի մասին

Պարզաբանում. Ինչպե՞ս վարկ ստանալ, պայմաններն ու ռիսկերը

«Պարզաբանում» շարքի շրջանակներում այս անգամ անդրադարձել ենք վարկ ստանալուն. ի՞նչ է անհրաժեշտ վարկ ստանալու համար, ովքե՞ր կարող են դիմել, ի՞նչ ժամկետներով, ի՞նչ տոկոսադրույքով կարող է վարկ տրամադրվել, երաշխավորին և երրորդ անձի գույքով դեպքերին:

Ի՞նչ է անհրաժեշտ վարկ ստանալու համար ո՞վքեր կարող են դիմել, ու՞մ, ի՞նչ ժամկետներով, ի՞նչ տոկոսադրույքով կարող է վարկ տրամադրվել։

Վարկն իրենից ներկայացնում է վարկատուի կողմից վարկ վերցնողին որոշակի դրամական միջոցների տրամադրում, որոնք վերջինս պարտավորվում է որոշակի ժամանակահատվածում որոշակի սահմանաչափերով վերադարձնել վարկատուին՝ ներառյալ նաև դրա նկատմամբ հաշվեգրված տոկոսները:

Ընդհանուր առմամբ վարկերը կարելի բաժանել ըստ դրա ստացման նպատակների և առավել տարածված են դրանց հետևյալ տեսակները`

  • Սպառողական վարկեր,
  • Ավտովարկեր,
  • Ոսումնական վարկեր,
  • Լոմբարդային վարկեր,
  • Բիզնես կամ առևտրային վարկեր,
  • Գյուղատնտեսական վարկեր, 
  • Վարկային գիծ,
  • Հիփոթեքային վարկեր և այլն:

Անդրադառնալով վարկի տրամադրման գործընթացին՝ պետք է նշել, որ բանկի կամ վարկային կազմակերպության կողմից վարկի տրամադրման ՙհայտը՚ ստանալուց հետո իրականացվող առաջին գործողությունը դա վարկի տրամադրման ՙհայտ՚ ներկայացրած անձի վարկունակության ստուգումն է, ինչն ուղղված է վարկի տրամադրման դեպքում դրա վերադարձման ռիսկերի գնահատմանը: 

Որպես այդպիսիք առկա են ՀՀ կենտրոնական բանկի և վարկատուի կողմից սահմանված վարկունակության չափանիշներ:
ՀՀ կենտրոնական բանկի կողմից սահմանվում է, որ վարկունակության որոշման հիմքում դրվում են հետևյալ տեղեկությունները`

ա) վարկի մարման համար փոխառուի կամ վարկառուի բավարար եկամտի աղբյուրը,
բ) փոխառուի կամ վարկառուի բավարար հեռանկարային իրացվելիությունը, այդ թվում` վարկի սպասարկման ընթացքում բավարար դրամական միջոցների առկայությունը,
գ) պարտավորության կատարման ապահովման միջոցների առկայությունը,
դ) փոխառուի կամ վարկառուի իրավունակությունը կամ գործունակությունը:

Ինչ վերաբերում է Վարկատուի կողմից սահմանվող չափորոշիչներին, ապա պետք է նկատել, որ դրանք սահմանվում են յուրաքանչյուր վարկատուի կողմից ինքնուրույն, պահպանելով ՀՀ կենտրոնական բանկի կողմից սահմանված պայմանները: 

Վերը նշված գործընթացը հանդիսանում է վարկի տրամադրման նախապատրաստական փուլը, որին հաջորդում է վարկի տարամդրման, և այնուհետև վերահսկման և մարման փուլերը:

Առավել կարևոր է ֆիքսել, որ վարկային պայմանագիրը յուրաքանչյուր դեպքում կնքվում է պարտադիր գրավոր ձևով, իսկ այն դեպքերում, երբ գործ ունենք հիփոթեքային վարկերի կամ այնպիսի վարկերի հետ, որոնք ենթադրում են անշարժ գույքի գրավով պարտավորության ապահովում, ապա յուրաքանչյուր դեպքում, չնայած վարկի հասարակ գրավոր ձևով կնքելուն, այդ պայմանագրերը կնքվում են պարտադիր նոտարական վավերացմամբ:

Ի ապահովումն վարկառուի իրավունքների՝ ՀՀ օրենսդրությունը նախատեսում է որոշակի պարտադիր պահանջներ կապված պայմանագրի բովանդակության հետ, սահմանելով, որ 

Վարկային պայմանագիրը պետք է ներառի առնվազն՝
1) տարեկան փաստացի տոկոսադրույքի չափի վերաբերյալ նշում.
2) տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը փոխելու կարգի, պայմանների և ժամկետների վերաբերյալ նշում.
3) հնարավորության դեպքում վարկը մարելու նպատակով վարկառուի կողմից վճարման ենթակա վճարումների, տոկոսների և այլ պարտադիր վճարների գումարի չափի, թվի, հաճախականության կամ ժամկետների, ինչպես նաև այդ վճարումների ամբողջ (ընդհանուր) գումարի չափի վերաբերյալ նշում.
4) ապահովագրության, գնահատման և այլ օժանդակ ծառայությունների գնի մասին նշում, եթե այդ օժանդակ ծառայություններից օգտվելը վարկային պայմանագիրը կնքելու կամ գովազդվող տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը ստանալու նախապայման է, և այդ ծառայությունների շահառուն վարկատուն է, կամ վարկատուն սահմանում է այն անձանց շրջանակը, որոնց հետ վարկառուն իրավունք ունի կնքելու օժանդակ ծառայությունների մատուցման պայմանագրեր.
5) վարկառուի կողմից իր պարտավորությունները չկատարելու կամ ոչ պատշաճ կատարելու համար վարկատուի կողմից կիրառվող պատասխանատվության միջոցների (տուժանքի կամ վարկառուի վիճակը վատթարացնող ցանկացած այլ միջոցների), դրանց կիրառման դեպքերի և կարգի վերաբերյալ նշումներ.
6) վարկառուի իրավունքի վերաբերյալ նշում և այլն:


Ինչ վերաբերում է խնդիրներին, ապա պետք է նշել, որ ցավոք դրանք բազմաթիվ են: Կցանկանայի դրանք տարանջատել օբյեկտիվ և սուբյեկտիվ խնդիրների

Օբյեկտիվ խնդրի տակ կարծում եմ առկա վարկային առաջարկների ոչ ճկունությունն է, մասնավորապես, երբ անձը յուրաքանչյուր դեպքում սահմանափակվում է առաջարկվող պայմաններով, և ի տարբերություն զարգացած պետություններում ձևավորված մշակույթի, չի կարող ներկայացնել իր առաջարկներն ու պահանջները, որոնք կարող են քննարկման առարկա դառնալ: Այսինքն յուրաքանչյուր դեպքում անձի միակ որոշելու հարցը կայանում է բանկի կամ վարկային կամակերպության կողմից թելադրված պայմաններով վարկ վերցնելը կամ չվերցնելը:
Նշված օբյեկտիվ խնդիրը իր հերթին սերտորեն փոխկապացվում է ամենամեծ սուբյեկտիվ խնդրի հետ՝ այն է հասարակության իրավագիտակցության մակարդակի անբավարարությունը՝ լիարժեք պատկերացնելու ստանձնվելիք պարտավորությունների բեռը: Այս խնդիրը առաջ է բերում հետագայում վարկի մարման անհնարինության: 

Վրոգրյալի համատեքստում կարելի է ընդգծել երաշխավորի և երրորդ անձի գույքով վարկի ապահովվման դեպքերը: Վստահ եմ, որ յուրաքանչյուրիս շրջապատում առկա կլինեն մարդիք, ովքեր զոհն են դարձել հարազատի համար վարկ վերցնելու գործընթացում երաշխավոր դառնալու պատրաստակամության, իսկ ոմանք էլ ավելին՝ իրենց միակ անշարժ գույքի գրավադրման հետևանքով: 

Արդյունքում վարկի տրամադրման պահին չգիտակցելով կամ չպատկերացնելով վարկառուի վարկային պարտավորությունների ոչ պատշաճ կատարման ռիսկն ու դրանից բխող հետևանքները, անձը դառնում է մյուսի երաշխավորը կամ իր գույքը գրավադրում է ի ապահովում երրորդի վարկային պարտավորությունների կատարման և միայն դանակը ոսկռին հասնած պահին, երբ բանկը նախաձեռնել է դատական գործընթաց, իրապես հասկանում է իր գործողությունների էությունը: 

Հարցերին պատասխանեց «Արատտա քընսալթինգ» ՍՊԸ-ի իրավաբան Արևիկ Սիմոնյանը:
 
«Պարզաբանում» շարքի նախորդ հոդվածներում անդրադարձել էինք՝ 
Հետևեք մեզ Telegram-ում
Հետևեք մեզ YouTube-ում
Վրաստանում ներքին զբոսաշրջությունը խթանելու համար որոշ զբոսավայրեր անվճար է դարձել․ Էդուարդ Այվազյան Բեյրութում պայթյունից հետո կենդանի մարդկանց որոնումներն ավարտվել են Վլադիմիր Գասպարյանի անունից պատրաստվում եմ հայց ներկայացնել դատարան. փաստաբան Սուրեն Պապիկյանը շնորհավորել է շինարարների օրվա առթիվ Կրակոցներ Երևանում. դեպքի վայրում հայտնաբերվել են կրակված պարկուճներ, արնանման հետքեր Ասում են կառավարական դաչայում երկրի ճակատագրի վրա ազդող շատ հետաքրքիր բաներ են կատարվում. Աշոտյան Կյանքից հեռացել է նախկին ֆուտբոլիստ և մարզիչ Լևոն Ղասաբօղլյանը Բացի 4 ամսվա կոմունալ ծախսերի փոխհատուցումը Վրաստանի կառավարությունը նաև այլ աջակցության ծրագրեր է մշակել․ Էդուարդ Այվազյան Ինչպիսի եղանակ է սպասվում առաջիկա օրերին Մեծ երջանկություն է ունենալ Նաիրիի նման զույգ եղբայր. այսօր ԱԺ պատգամավոր Հայկ Սարգսյանի և վարչապետի օգնական Նաիրի Սարգսյանի ծննդյան օրն է Արցախում այսօր կորոնավիրուսի ոչ մի դեպք չի արձանագրվել Օրվա կադր. Լոսի ամենալավ «սեմուշկեն» Նիկոլ Փաշինյանը շնորհավորական ուղերձ է հղել Սինգապուրի վարչապետին Ազգային տոնի կապակցությամբ «Պահպանելով ավանդույթները». երբ է այս տարի նշվում Խաղողօրհնեքը Ջուր չի լինելու Էնդոկրինոլոգը պատմել է մրգերի վնասակար ազդեցության մասին Փրկարարները գտել են արշավախմբի 14 մոլորված անդամներին TwitTok? СМИ узнали о возможном слиянии TikTok и Twitter (WP) Սիրուշոն և Լևոն Քոչարյանը հանգստանում են Սևանում. լուսանկարներ Հրշեջ-փրկարարները մարել են ընդհանուր 25.3 հա տարածքում բռնկված հրդեհները Բնակարան Կենտրոնում, Մադրիդում, 2 ավտոմեքենա. Ինչ ունեցվածք ունի պատգամավոր Արսեն Ջուլֆալակյանը Ստեղծված իրավիճակը ձեռնտու է բացառապես մեր թշնամիներին. Շիրակ Թորոսյանը՝ Ախալքալակի դեպքերի մասին Ախալքալաքում անհանգիստ իրավիճակ է. Իրադրությունն այս պահին. jnews Այսօր Հայաստանում գրանցվել է կորոնավիրուսի 225 նոր դեպք.կա 6 մահ, որից մեկը չի ունեցել ուղեկցող քրոնիկական հիվանդություններ Այստեղ քաղաքական երանգ չկա, կենցաղային հողի վրա է եղել. Ջավախք հիմնադրամի տնօրենը` Ախալքալաքի միջադեպի մասին Հեռավար կրթությունը մեր ԲՈՒՀ֊երում արդեն ցույց է տվել և շարունակում է ցույց տալ իր անարդյունավետությունը. Մարուքյան Օրվա աստղագուշակ Խոշոր ավտովթար Սյունիքի մարզում. իրանցի 64-ամյա վարորդը Nissan բեռնատարով կողաշրջվել է Ամենաթանկ Lexus-ը վերջապես հասել է գնորդին Ինչ իրավիճակ է այս պահին Ախալքալաքում. ուղիղ Ռոբերտ Նազարյանը կմնա ազատության մեջ. news.am Հետախուզվող կինը հայտնաբերվել է եւ ստորագրությամբ ազատ արձակվել Առաջնեկին սպասող Շուշաննա Թովմասյանը կլորիկացած փորով նոր լուսանկար է հրապարակել Խոշոր ավտովթար Արարատի մարզում. բախվել են Opel-ն ու Ford Transit-ը. վերջինս կողաշրջվել է. կա 5 վիրավոր Ախալքալաքում անկարգությունները շարունակվում են. կա մեկ վիրավոր. ևս մեկ մարդ մահացել է Ջրափրկարարները Սեւանի ափից 400 մետր հեռավորությունից երիտասարդին ափ են հասցրել Բերման է ենթարկվել Էդմոն Մարուքյանի վարորդը Հայտնի է շաքարային դիաբետի եւ սրտի հիվանդությունների կանխարգելման համար նախատեսված մթերքը Ախալքալաքում իրավիճակը լարված է. հրդեհվել է 4 տուն եւ հյուրանոց․ կան վիրավորներ (լուսանկարներ, տեսանյութ) Բեյրութում ցուցարարները գրավել են Լիբանանի ԱԳ եւ էկոնոմիկայի նախարարությունների շենքերը. զինվորականները ցուցարարներին ցրելու համար կրակ են բացել Гонконг: США вводят санкции против главы автономии Кэрри Лэм из-за Китая (WP) Պտտվում է տեղեկություն, որ Ադրբեջանը գնել է Անդրկովկասյան ազդեցիկ ինտերնետ պրովայդերի բաժնեմասի 49 տոկոսը, որը նաև սնուցում է Հայաստանը ինտերնետ կապով. պատգամավոր Չարենցավան քաղաքում կասեցվել են շինանյութի խանութների և բենզինի ու գազի լցակայանների գործունեությունը Զանգվածային միջադեպ Ախալքալաքում. կան զոհեր, հյուրանոց է այրվում (տեսանյութ) Դոնի Ռոստովից Հայաստան են վերադարձել 124 քաղաքացի Պյատիգորսկում հայ վարորդի բեռնատարը վթարի է ենթարկվել (լուսանկարներ) Ավտովթար՝ Կոտայքի մարզում․վիրավորը տեղափոխվել է հիվանդանոց Սևանի ափամերձ տարածքներում 3.800 շինություններ ենթակա են ապամոնտաժման և քանդման. Ռոմանոս Պետրոսյան Բեյրութ է մեկնում առաջին ինքնաթիռը`Հայաստանի տրամադրած օգնությունով (տեսանյութ). news.am «Հրազդան» մարզադաշտի հարակից տարածքում վերաբացվել է գյուղմթերքի տոնավաճառը (լուսանկարներ)
Վրաստանում ներքին զբոսաշրջությունը խթանելու համար որոշ զբոսավայրեր անվճար է դարձել․ Էդուարդ Այվազյան Բեյրութում պայթյունից հետո կենդանի մարդկանց որոնումներն ավարտվել են Վլադիմիր Գասպարյանի անունից պատրաստվում եմ հայց ներկայացնել դատարան. փաստաբան Սուրեն Պապիկյանը շնորհավորել է շինարարների օրվա առթիվ Կրակոցներ Երևանում. դեպքի վայրում հայտնաբերվել են կրակված պարկուճներ, արնանման հետքեր Ասում են կառավարական դաչայում երկրի ճակատագրի վրա ազդող շատ հետաքրքիր բաներ են կատարվում. Աշոտյան Կյանքից հեռացել է նախկին ֆուտբոլիստ և մարզիչ Լևոն Ղասաբօղլյանը Բացի 4 ամսվա կոմունալ ծախսերի փոխհատուցումը Վրաստանի կառավարությունը նաև այլ աջակցության ծրագրեր է մշակել․ Էդուարդ Այվազյան Ինչպիսի եղանակ է սպասվում առաջիկա օրերին Մեծ երջանկություն է ունենալ Նաիրիի նման զույգ եղբայր. այսօր ԱԺ պատգամավոր Հայկ Սարգսյանի և վարչապետի օգնական Նաիրի Սարգսյանի ծննդյան օրն է Արցախում այսօր կորոնավիրուսի ոչ մի դեպք չի արձանագրվել Օրվա կադր. Լոսի ամենալավ «սեմուշկեն» Նիկոլ Փաշինյանը շնորհավորական ուղերձ է հղել Սինգապուրի վարչապետին Ազգային տոնի կապակցությամբ «Պահպանելով ավանդույթները». երբ է այս տարի նշվում Խաղողօրհնեքը Ջուր չի լինելու Էնդոկրինոլոգը պատմել է մրգերի վնասակար ազդեցության մասին Փրկարարները գտել են արշավախմբի 14 մոլորված անդամներին TwitTok? СМИ узнали о возможном слиянии TikTok и Twitter (WP) Սիրուշոն և Լևոն Քոչարյանը հանգստանում են Սևանում. լուսանկարներ Հրշեջ-փրկարարները մարել են ընդհանուր 25.3 հա տարածքում բռնկված հրդեհները Բնակարան Կենտրոնում, Մադրիդում, 2 ավտոմեքենա. Ինչ ունեցվածք ունի պատգամավոր Արսեն Ջուլֆալակյանը Ստեղծված իրավիճակը ձեռնտու է բացառապես մեր թշնամիներին. Շիրակ Թորոսյանը՝ Ախալքալակի դեպքերի մասին Ախալքալաքում անհանգիստ իրավիճակ է. Իրադրությունն այս պահին. jnews Այսօր Հայաստանում գրանցվել է կորոնավիրուսի 225 նոր դեպք.կա 6 մահ, որից մեկը չի ունեցել ուղեկցող քրոնիկական հիվանդություններ Այստեղ քաղաքական երանգ չկա, կենցաղային հողի վրա է եղել. Ջավախք հիմնադրամի տնօրենը` Ախալքալաքի միջադեպի մասին Հեռավար կրթությունը մեր ԲՈՒՀ֊երում արդեն ցույց է տվել և շարունակում է ցույց տալ իր անարդյունավետությունը. Մարուքյան Օրվա աստղագուշակ Խոշոր ավտովթար Սյունիքի մարզում. իրանցի 64-ամյա վարորդը Nissan բեռնատարով կողաշրջվել է Ամենաթանկ Lexus-ը վերջապես հասել է գնորդին Ինչ իրավիճակ է այս պահին Ախալքալաքում. ուղիղ Ռոբերտ Նազարյանը կմնա ազատության մեջ. news.am Հետախուզվող կինը հայտնաբերվել է եւ ստորագրությամբ ազատ արձակվել Առաջնեկին սպասող Շուշաննա Թովմասյանը կլորիկացած փորով նոր լուսանկար է հրապարակել Խոշոր ավտովթար Արարատի մարզում. բախվել են Opel-ն ու Ford Transit-ը. վերջինս կողաշրջվել է. կա 5 վիրավոր Ախալքալաքում անկարգությունները շարունակվում են. կա մեկ վիրավոր. ևս մեկ մարդ մահացել է Ջրափրկարարները Սեւանի ափից 400 մետր հեռավորությունից երիտասարդին ափ են հասցրել Բերման է ենթարկվել Էդմոն Մարուքյանի վարորդը Հայտնի է շաքարային դիաբետի եւ սրտի հիվանդությունների կանխարգելման համար նախատեսված մթերքը Ախալքալաքում իրավիճակը լարված է. հրդեհվել է 4 տուն եւ հյուրանոց․ կան վիրավորներ (լուսանկարներ, տեսանյութ) Բեյրութում ցուցարարները գրավել են Լիբանանի ԱԳ եւ էկոնոմիկայի նախարարությունների շենքերը. զինվորականները ցուցարարներին ցրելու համար կրակ են բացել Гонконг: США вводят санкции против главы автономии Кэрри Лэм из-за Китая (WP) Պտտվում է տեղեկություն, որ Ադրբեջանը գնել է Անդրկովկասյան ազդեցիկ ինտերնետ պրովայդերի բաժնեմասի 49 տոկոսը, որը նաև սնուցում է Հայաստանը ինտերնետ կապով. պատգամավոր Չարենցավան քաղաքում կասեցվել են շինանյութի խանութների և բենզինի ու գազի լցակայանների գործունեությունը Զանգվածային միջադեպ Ախալքալաքում. կան զոհեր, հյուրանոց է այրվում (տեսանյութ) Դոնի Ռոստովից Հայաստան են վերադարձել 124 քաղաքացի Պյատիգորսկում հայ վարորդի բեռնատարը վթարի է ենթարկվել (լուսանկարներ) Ավտովթար՝ Կոտայքի մարզում․վիրավորը տեղափոխվել է հիվանդանոց Սևանի ափամերձ տարածքներում 3.800 շինություններ ենթակա են ապամոնտաժման և քանդման. Ռոմանոս Պետրոսյան Բեյրութ է մեկնում առաջին ինքնաթիռը`Հայաստանի տրամադրած օգնությունով (տեսանյութ). news.am «Հրազդան» մարզադաշտի հարակից տարածքում վերաբացվել է գյուղմթերքի տոնավաճառը (լուսանկարներ)
Ձեր Գովազդը այստեղ ԻՄԱՆԱԼ ԱՎԵԼԻՆ